Begränsningar i den försäkringsrättsliga produktfriheten - Särskilt om vad som utgör ett lagligt försäkringsintresse och relationen mellan biförpliktelser och omfattningsvillkor
(2020) JURM02 20201Department of Law
Faculty of Law
- Abstract (Swedish)
- En oskriven men samtidigt stark princip inom den svenska försäkringsrätten är produktfrihetsprincipen. I korthet föreskriver principen att det är försäkringsbolagets prerogativ att fritt få utforma sin produkt. Den här friheten följer dock inte helt oväntat med en rad begränsningar, i den här uppsatsen undersöks några av de framför allt försäkringsrättsliga lagregler som inverkar på den här friheten.
I Försäkringsavtalslagen 6 kap. 1 § föreskrivs att försäkringsersättning bara får betalas för lagliga intressen. Genom att använda en rättsdogmatisk metod avser jag utröna vad det egentligen är som utgör ett lagligt intresse i det försäkringsrättsliga sammanhanget. En undersökning av om och hur den offentligrättsliga regleringen av... (More) - En oskriven men samtidigt stark princip inom den svenska försäkringsrätten är produktfrihetsprincipen. I korthet föreskriver principen att det är försäkringsbolagets prerogativ att fritt få utforma sin produkt. Den här friheten följer dock inte helt oväntat med en rad begränsningar, i den här uppsatsen undersöks några av de framför allt försäkringsrättsliga lagregler som inverkar på den här friheten.
I Försäkringsavtalslagen 6 kap. 1 § föreskrivs att försäkringsersättning bara får betalas för lagliga intressen. Genom att använda en rättsdogmatisk metod avser jag utröna vad det egentligen är som utgör ett lagligt intresse i det försäkringsrättsliga sammanhanget. En undersökning av om och hur den offentligrättsliga regleringen av försäkringsväsendet inverkar på vad som utgör ett lagligt försäkringsintresse kommer även att genomföras.
En annan begränsning av försäkringsbolagets frihet att utforma försäkringsprodukter för konsumenter återfinns även i 4 kap. 11 § vars avsikt är att hindra att villkor som reglerar försäkringens omfattning, d.v.s. vad den täcker, kringgår de tvingande regler om försäkringstagarens biförpliktelser. I uppsatsen undersöks hur den här bestämmelsen tillämpas i praktiken genom att utreda relationen den rättsliga relationen mellan omfattningsvillkor och framför allt två biförpliktelser: bestämmelserna om säkerhetsföreskrifter och framkallande av försäkringsfall. (Less) - Abstract
- An unwritten but yet strong tenet of Swedish insurance law has long been the principle of product freedom (Produktfrihetsprincipen). In essence this principle states that it is the prerogative of the insurance company to freely design their product. However, this freedom naturally has its legal limitations and this paper seeks to investigate some of the cornerstones of Swedish insurance law that restrict this prerogative.
The Swedish insurance contracts act (FAL) states in the first paragraph of the sixth chapter (6 kap. 1 §) that insurance reimbursements can only be paid for legal interests. By utilizing a legal dogmatic theory I will try to discern what actually constitutes a legal interest in the context of insurances. An assessment... (More) - An unwritten but yet strong tenet of Swedish insurance law has long been the principle of product freedom (Produktfrihetsprincipen). In essence this principle states that it is the prerogative of the insurance company to freely design their product. However, this freedom naturally has its legal limitations and this paper seeks to investigate some of the cornerstones of Swedish insurance law that restrict this prerogative.
The Swedish insurance contracts act (FAL) states in the first paragraph of the sixth chapter (6 kap. 1 §) that insurance reimbursements can only be paid for legal interests. By utilizing a legal dogmatic theory I will try to discern what actually constitutes a legal interest in the context of insurances. An assessment of the impact that the Swedish financial agency (Finansinspektionen) has on this product freedom in terms of legality will also be conducted.
Another important limitation of the product freedom concerns the eleventh paragraph in the fourth chapter (4 kap. 11 §). This regulation prescribes in summary that a contract clause in an insurance contract determining the material coverage of the insurance is still subject to the indispensable legislation of FAL regulating secondary obligations for the insuree. By closely examining the regulations surrounding two of these secondary obligations: production of an insured event (framkallande av försäkringsfall) and safety regulations (säkerhetsföreskrifter) I will attempt to examine the judicial application of the aforementioned paragraph. (Less)
Please use this url to cite or link to this publication:
http://lup.lub.lu.se/student-papers/record/9019487
- author
- Lindberg, Jacob LU
- supervisor
- organization
- alternative title
- On restrictions of the product freedom in Swedish insurance law - Especially about what constitutes a legal interest and the relationship between secondary obligations and clauses determining the coverage of the insurance
- course
- JURM02 20201
- year
- 2020
- type
- H3 - Professional qualifications (4 Years - )
- subject
- keywords
- Administrative law
- language
- Swedish
- id
- 9019487
- date added to LUP
- 2020-08-09 14:24:25
- date last changed
- 2020-08-09 14:24:25
@misc{9019487,
abstract = {{An unwritten but yet strong tenet of Swedish insurance law has long been the principle of product freedom (Produktfrihetsprincipen). In essence this principle states that it is the prerogative of the insurance company to freely design their product. However, this freedom naturally has its legal limitations and this paper seeks to investigate some of the cornerstones of Swedish insurance law that restrict this prerogative.
The Swedish insurance contracts act (FAL) states in the first paragraph of the sixth chapter (6 kap. 1 §) that insurance reimbursements can only be paid for legal interests. By utilizing a legal dogmatic theory I will try to discern what actually constitutes a legal interest in the context of insurances. An assessment of the impact that the Swedish financial agency (Finansinspektionen) has on this product freedom in terms of legality will also be conducted.
Another important limitation of the product freedom concerns the eleventh paragraph in the fourth chapter (4 kap. 11 §). This regulation prescribes in summary that a contract clause in an insurance contract determining the material coverage of the insurance is still subject to the indispensable legislation of FAL regulating secondary obligations for the insuree. By closely examining the regulations surrounding two of these secondary obligations: production of an insured event (framkallande av försäkringsfall) and safety regulations (säkerhetsföreskrifter) I will attempt to examine the judicial application of the aforementioned paragraph.}},
author = {{Lindberg, Jacob}},
language = {{swe}},
note = {{Student Paper}},
title = {{Begränsningar i den försäkringsrättsliga produktfriheten - Särskilt om vad som utgör ett lagligt försäkringsintresse och relationen mellan biförpliktelser och omfattningsvillkor}},
year = {{2020}},
}