Säkerhetsöverlåtelse vid konkurs - En vetenskaplig granskning av ägande- och separationsrätten gällande säkerhetsöverlåtelser vid konkurs

Abstract

The paper examines and reviews how the current right of rem regulates and characterizes the use of security transfers as credit security. In addition, the contractual relationship that the lender and the borrower find themselves in when the ownership of the collateral has been transferred to the lender is also examined. The right of use and separation is also discussed and examined in relation to how case law has presented and interpreted the current right of rem.

A security transfer is in its form something between a mortgage agreement and a transfer of ownership. The intermediate nature arises to some extent from the correlation it possesses with a mortgage agreement regarding its purpose, that is, to act as security for the payment obligation that the borrower has undertaken. In addition, the phenomenon is also similar to a transfer of ownership when the ownership of the collateral has been transferred from the borrower to the lender. What distinguishes a security transfer from a pledge and a transfer of ownership is that the lender provides the ownership of the property, the borrower retains the right of use and through implied or explicit contractual clauses, ownership shall revert.

Bankruptcy as a concept is mainly regulated in the Bankruptcy Act (1987:672) (KL) and is a legal procedure that means that all of a debtor’s creditors forcibly seize the assets of the person to pay off the person’s claims. In the current law that regulates the right of rem issues, the principle of tradition is a central principle for the buyer’s protection against the seller’s creditors. The principle means that a transfer of property only becomes valid when the buyer has the property in his possession. Even if the ownership has passed from the seller to the buyer, this is not sufficient to incorporate protection of right of rem against the seller’s creditors. The denunciation principle is also an element of the right of rem, but is regulated in the Act (1936:81) on promissory notes (SkbrL). The principle means that when transferring a simple promissory note, the transfer only applies to the person’s creditors if the debtor has been notified of the event.

The analysis and conclusion of the paper states that if security transfers have been used as credit security for the payment obligations that the borrower has undertaken towards the lender in the event of bankruptcy, there is no universally correct answer. As with much in law, the answer depends on how the situation is structured. The lender obtains separation rights from the borrower’s creditors by, among other things, registering the security transfer agreement, following contractual obligations, a duty of loyalty and having carried out denunciation. While the bankruptcy estate obtains ownership of the collateral object by the contractual parties having failed to comply with or maintain the aforementioned requirements.

Abstract (Swedish)

Uppsatsen undersöker och granskar hur gällande rätt, inom sakrätten reglerar och präglar användandet av säkerhetsöverlåtelser som kreditsäkerhet. Därutöver undersöks även det avtalsförhållande som långivaren och låntagaren befinner sig i när äganderätten, gällande säkerhetsobjektet, övergått till långivaren. Även nyttjande- och separationsrätten diskuteras och undersöks i förhållande till hur rättspraxis har framfört och tytt gällande sakrätt.

En säkerhetsöverlåtelse är i sin form ett mellanting mellan ett pantavtal och en omsättningsöverlåtelse. Mellantinget uppstår till viss del av den korrelation som den besitter med pantavtal gällande syfte, det vill säga att agera säkerhet för den betalningsförpliktelse som låntagaren har åtagit sig. Därtill liknas fenomenet också vid en omsättningsöverlåtelse då äganderätten gällande säkerhetsobjektet har övergått från låntagare till långivare. Det som skiljer en säkerhetsöverlåtelse med pantsättning och omsättningsöverlåtelse är att långivaren tillhandahåller äganderätten över lösöret, låntagaren behåller nyttjanderätten och genom underförstådda eller explicita avtalsklausuler ska äganderätten återgå.

Konkurs som begrepp regleras huvudsakligen i konkurslagen (1987:672) (KL) och är ett rättsligt förfarande som innebär att en gäldenärs samtliga borgenärer tar tvångsvis i anspråk den juridiska eller fysiska personens tillgångar för att betala av personens fordringar. I den gällande rätt som reglerar sakrättsliga frågor är traditionsprincipen en central princip för köparens skydd mot säljarens borgenärer. Principen innebär att en överlåtelse av egendom endast blir gällande när köparen har egendom i sin besittning. Även om äganderätten har övergått från säljaren till köparen är detta inte tillräckligt för införliva ett sakrättsligt skydd mot säljarens borgenärer. Denuntiationsprincipen är även ett sakrättsligt moment, men regleras i lag (1936:81) om skuldebrev (SkbrL). Principen innebär att vid överlåtande av ett enkelt skuldebrev gäller endast överlåtelsen mot personens borgenärer om gäldenären har underrättats skeendet.

Uppsatsens analys och slutsats konstaterar att ifall säkerhetsöverlåtelser har använts som kreditsäkerhet för de betalningsförpliktelser som låntagaren åtagit sig gentemot långivaren vid en konkurs, finns det inte ett allmängiltigt svar. Som mycket i juridiken beror svaret på hur situationen är utformad. Långivaren erhåller separationsrätt från låntagarens borgenärer genom att säkerhetsöverlåtelseavtalet bland annat registreras, följer avtalsbundenhet, lojalitetsplikt och har utfört denuntiation. Medan konkursboet erhåller äganderätt av säkerhetsobjektet genom att avtalsparterna har misslyckats att följa och, eller upprätthålla de nämnda kraven.

• author: Löfling, Axel
• supervisor: David Dryselius
• organization: Department of Law; Faculty of Law
• course: LAGF03 20252
• year: 2025
• type: M2 - Bachelor Degree
• subject: Law and Political Science
• keywords: Sakrätt, säkerhetsöverlåtelse, äganderätt
• language: Swedish
• id: 9217424
• date added to LUP: 2026-02-09 15:34:00
• date last changed: 2026-02-09 15:34:00